Ипотека на квартиру в новостройке

«Семейная ипотека»: новые условия с 1 октября 2026 года

С 1 октября 2026 года действуют новые условия программы «Семейная ипотека». Они применяются к кредитным договорам и дополнительным соглашениям о рефинансировании, заключённым с 1 октября 2026 года. По договорам, заключённым до 30 сентября 2026 года включительно, действуют прежние условия.

1. Ставка и максимальная сумма кредита

Процентная ставка и максимальная сумма кредита зависят от количества детей в семье и региона приобретения жилья.

Для жилья в Рязанской области действуют ставки:

2. Льготная ставка действует первые 15 лет

По кредитным договорам, заключённым с 1 октября 2026 года, льготная ставка действует в течение первых 15 лет с даты заключения договора. Это касается и кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

По истечении 15 лет ставка изменится — её точное значение будет известно только на момент окончания льготного периода. Новая ставка составит наименьшую из двух величин:

• ставка по кредитному договору + 4 процентных пункта;
• ключевая ставка ЦБ РФ на момент изменения ставки + 3 процентных пункта (для кредитов на ИЖС — + 3,5 процентных пункта).

Для Рязанской области ставка после льготного периода — не выше:

* Точное значение ставки будет известно по истечении льготного периода: применяется наименьшая из величин — ставка по договору + 4 п.п. или ключевая ставка ЦБ РФ + 3 п.п. (для ИЖС — + 3,5 п.п.).

3. Льготная ставка для ИЖС

По кредитам на строительство индивидуального жилого дома (в том числе с использованием счетов эскроу), на завершение строительства или на покупку земельного участка с последующим строительством ставка — 6% годовых независимо от количества детей и региона. Льготная ставка действует первые 15 лет с даты заключения договора.

4. Ставка 6% при первоначальном взносе от 50%

Если не менее 50% стоимости жилья оплачивается собственными средствами заёмщика (включая материнский капитал, субсидии, помощь работодателя), ставка по кредиту — не более 6% годовых независимо от количества детей и региона.

Кроме того, ставка снижается до 6%, если в течение 365 (366) дней с даты заключения кредитного договора остаток задолженности уменьшится до 50% цены договора и менее. Снижение применяется с даты, следующей за платежом, после которого выполняется это условие.

Правило действует для всех заёмщиков, включая семьи с одним ребёнком.

5. Если в семье есть ребёнок-инвалид

• требование «ребёнок младше 7 лет» не применяется — достаточно действующего статуса «ребёнок-инвалид» (устанавливается до 18 лет);
• ставка — 6% годовых для всех регионов, независимо от количества детей в семье.

6. При рождении ребёнка ставка снижается

Если после выдачи кредита в семье рождается (усыновляется) ещё один ребёнок или у ребёнка устанавливается инвалидность, ставка пересматривается в сторону уменьшения — в соответствии с новым количеством детей (см. таблицу в разделе 1). Для этого в банк нужно предоставить свидетельство о рождении (усыновлении) ребёнка или документы, подтверждающие установление категории «ребёнок-инвалид».

Важно: новая ставка применяется не с даты рождения ребёнка, а с даты, следующей за ближайшим платежом по графику после предоставления подтверждающих документов.

7. Одна семья — одна льготная ипотека

С 1 февраля 2026 года супруг или супруга заёмщика обязательно включаются в кредитный договор в качестве созаёмщиков. Исключения — если супруг не имеет гражданства РФ или заёмщик является участником накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Это означает, что семья не сможет оформить вторую льготную ипотеку по программе «Семейная ипотека».

8. Возраст детей: кто даёт право на льготу

Право на льготную ставку возникает, если на дату заключения кредитного договора хотя бы один ребёнок в семье младше 7 лет (или в семье есть ребёнок-инвалид младше 18 лет).

При этом для расчёта ставки и максимальной суммы кредита учитываются все дети в семье — независимо от возраста, включая совершеннолетних.

Примеры:

• в семье четверо детей: 5, 8, 9 и 12 лет. Право на льготу есть — ребёнок 5 лет младше 7. Для ставки учитываются все четверо — ставка 4%;
• в семье двое детей: 5 и 18 лет. Право на льготу есть. Для ставки учитываются оба — ставка 8%;
• в семье один ребёнок 18 лет — права на льготу нет.

9. Регистрация в приобретённом жилье

В течение всего срока кредитного договора заёмщик должен быть зарегистрирован по месту жительства в приобретённом (построенном) жилье — начиная с 271-го календарного дня после государственной регистрации права собственности и в течение 5 лет с даты выдачи кредита. Ежегодно в банк нужно предоставлять сведения, подтверждающие регистрацию.

При нарушении этого требования, а также при отсутствии личного страхования и/или страхования жилья ставка по кредиту может быть повышена. Максимальный размер повышения определяется кредитным договором и не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ на дату заключения договора, увеличенную на 2 процентных пункта (для кредитов на ИЖС с использованием счетов эскроу — на 2,5 процентных пункта).

10. Срок действия программы

Кредитные договоры по новым условиям заключаются с 1 октября 2026 года по 31 декабря 2030 года. При этом выдача кредитных средств может состояться и после 31 декабря 2030 года.

11. Рефинансирование ранее выданных кредитов

Если новый кредит берётся на погашение ранее выданного кредита:

• льготная часть нового кредита не может превышать соответствующую часть предыдущего кредита по состоянию на дату его погашения;
• срок нового кредита не может превышать срок предыдущего — увеличение срока не допускается;
• требования к наличию детей применяются на дату заключения первоначального кредитного договора.

12. Первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. При рефинансировании отношение суммы кредита к стоимости жилья — не более 80%.

13. Основные требования

• гражданство РФ;
• кредит выдаётся в рублях;
• цели: приобретение новостройки, готового жилья у застройщика или ИП, строительство дома (ИЖС), рефинансирование;
• обеспечение — залог приобретаемого жилья или прав требования по ДДУ;
• банк-кредитор включён в перечень на сайте «ДОМ.РФ».